Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" уведомляет, что около 500000 расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация имеется в свободном доступе)
Массово блокируются счета банками в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует употреблению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки предпринимают эти действия, тем не менее знают не все предприниматели)
Этот правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его тут же вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на осуществление операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении подобного документа результаты заморозки окажутся безрадостными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, обязаны быть отражены в них. Только лишь после скрупулезного анализа данных документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Многие бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет легко открыть другой и далее работать с ним. Это неверно. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать данную ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт данное право банковским учреждениям при наличии нижеперечисленных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы финансы, вносите либо кому-либо переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка открылись подозрения, что документы, переданные вами для удостоверения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- в случае если немалое число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Однако в некоторых ситуациях действия банков не поддаются логике и не соответствуют требования 115 ФЗ.
Таким образом, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" апеллировало с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" причинил крупный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
